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合同审查|借款合同审查
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合同审查 | 借款合同审查
风险点一 借款主体是否清晰确定、合法存在
风险等级:核心
1.借款方主体不存在,伪造公章、签名
2.借款方为特种行业的其经营缺 乏有相应的行业资质许可,存在偿还主体被吊销等风险;
3.借款方为自然人的,无身份证信息,无手印
风险点二 借款方式是否符合法律法规
是否存在影响合同效力的情形
风险等级:核心
借款行为涉及非法吸收公众存款、非法集资的可能导致合同无效
风险点三 借款目的是否合法,非法目的的借款不受法律保护
风险等级:核心
1.借款用于赌博、吸毒、贩毒等非法活动的无效
2.金融类贷款项目应当符合国家产业政策
风险点四 借款金额是否准确明确无误
风险等级:核心
1.借款金额文字性错误:无大写、大小写不一致
2.借款金额与实际出借金额不一致
3.在借出时直接扣除利息,不受法律保护
风险点五 借款利息是否清晰合法
风险等级:核心
1.无利息约定
2.年化利率超过24%,违反规定
3.违反规定将利息计入本金计算复利
4.无逾期利息约定
5.无迟延履行判决利息约定
风险点六 还款约定是否清晰
风险等级:核心
1.借款期限不清
2.本金、利息归还顺序不清
风险点七 在大额借款情况下,是否存在有效的借款使用监督措施
风险等级:次级
1.资金托管方责任不清
2.借款一次性发放,无使用监督
3.无账户资金共管措施或约定不明
风险点八 是否存在有效担保
风险等级:核心
1.保证人身份存在禁止提供担保的情形
2.保证人身份与签字未经核实
3.主合同变更,保证人责任范围、期限是否随之变化不清晰
4.提供抵押的抵押物不存在,或不登记,或存在抵押、查封、冻结等权利瑕疵
风险点九 税费承担是否清晰
风险等级:次级
1.单位向员工借款给予利息的应代扣代缴营业税、个人所得税
2.如公司借款不能取得合法有效 凭证的,相应增加的财务费用的承担
风险点十 是否需要办理公证
风险等级:常规
公证文书可以直接申请强制执行,免于诉讼拖沓
风险点十一 出借方是否有提前要求还款权
风险等级:常规
借款方发生违反约定时,提前收回贷款的权利
风险点十二 违约责任是否明确
风险等级:常规
是否有还款逾期、利息支付逾期的罚息计算方式
风险点十三 是否有必要的附件
风险等级:常规
1.对于有担保的借款,应当有独立的担保合同,且担保合同中的关键信息与主合同保持一致
2.对于借款方的主体资质/身份 证件应当复印留存
风险点十四 是否联系及送达条款,以及联系人变更和地址变更条款
风险等级:常规
有明确的送达地址和联系人信息,以及通知送达方式。
风险点十五 是否有管辖条款
风险等级:常规
符合交易实际的管辖条款
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